Сендвичные панели

Описание швейного малого бизнеса

Об открытии швейного ателье чаще всего задумываются люди, имеющие профессиональные навыки работы швеи. Это, конечно, поможет в ведении бизнеса, но мало для получения стабильной прибыли.

Когда мы открываем ателье по пошиву одежды с целью получения постоянного дохода, то должны подумать о направлении его работы, рабочем помещении, о необходимости в сотрудниках и способах привлечения клиентов. Кроме этого, определить возможные риски, составить бизнес-план, произвести подсчет предполагаемого дохода и срока окупаемости предприятия.

Предоставляемые услуги

Перед открытием швейной мастерской необходимо определиться со спектром предоставляемых услуг. Это может быть только ремонт одежды или шитье индивидуальных нарядов. Можно создавать дизайнерскую одежду и тут же ее продавать, или заниматься каким-то узким направлением: спецодеждой, свадебными нарядами, верхней одеждой и т. д.

Все это влияет на расчеты при составлении бизнес-плана. Например, ремонтная мастерская может разместиться в небольшом помещении, а с работой справится 1-2 швеи. Тогда как широкопрофильное швейное предприятие потребует аренды больших площадей, закупки дорогостоящего оборудования и поиска профессиональных работников.

Актуальность проекта

О том выгодно ли открывать ателье также нужно подумать заранее. При общем рассмотрении идея швейного ателье — это актуальный бизнес. Ведь всегда есть люди с нестандартной фигурой, которым трудно подобрать одежду. Многие имеют особый вкус и не желают одеваться в магазинные модели. А некоторым проще пошить себе наряд, который будет соответствовать всем их капризам. Поэтому у них выход один – обратиться в ателье. Но, несмотря на это, некоторые бизнесмены разоряются.

Большое значение для развития бизнеса имеет клиентская база и месторасположение. Изучите потребности населения в округе и возможность появления новых клиентов.

Подробнее о том, с чего начать швейный бизнес, в видео Павла Сикина.

Составление финансового плана

Финансовый план позволит примерно рассчитать время, которое понадобится на то, чтобы бизнес окупился. Чтобы его составить, нужно рассчитать затраты на то, чтобы его открыть и регулярные траты.

Далее следует рассчитать доход бизнеса. Делается это на основе средней стоимости заказа по пошиву одежды и среднего количества клиентов в день. Например, ателье по ремонту одежды может обработать порядка 20 заказов в день средней стоимостью 500 рублей. У ателье по пошиву количество клиентов будет в несколько раз меньше, например 5 человек в день, но и средняя стоимость 1 заказа повышается. Рассчитываем, сколько удастся заработать в течение месяца, после чего из этой суммы отнимаем сумму ежемесячных затрат, включая отчисления в пенсионный фонд и налоговый сбор. Цифра в остатке и будет показателем ежемесячного дохода.

Затраты первого месяца (на аренду, зарплаты, взносы и сборы, приобретение расходных материалов) также следует добавить к затратам первоначального периода, поскольку совершены они еще до получения первой прибыли.

Чтобы узнать окупаемость, необходимо разделить общие затраты на ежемесячный доход. Показатель в 6-10 месяцев для такого бизнеса считается нормальным, а вот если ателье окупается больше года – это нездоровый признак.

Характеристики

Как вы понимаете, говорить о характеристиках сэндвич-панелей «в общем» сложно. Слишком разные могут применяться материалы. И «обшивка», и утеплитель, и толщина всех слоев. Все это разное. И характеристики каждого из компонентов изменяются в широком диапазоне. Поэтому конкретные свойства стоит смотреть уже когда определились с производителем. А пока, чтобы можно было сориентироваться, приведем данные одного из них. Кстати, можете посмотреть таблицы в пункте про типы утеплителей. Это данные с одного из сайтов. В этом разделе приведем данные другого производителя. Заодно сможете оценить разбег значений.

Стеновые сэндвич-панели — технические характеристики одного из производителей

Если сравните две таблицы, то увидите, что в первом случае более высокое теплосопротивление имеет сэндвич с пенополистиролом. Во втором, наоборот — более «теплой» оказалась базальтовая вата. И никто при этом не врет. Просто используют они разные материалы. Вот и все.

Еще может быть интересна несущая способность. Тут ситуация примерно такая же, как с тепловым сопротивлением. Зависит от металла, наличия или отсутствия рельефа, его формы и размеров. Также свою лепту вносят утеплитель и способ соединения слоев. В общем, критериев тоже немало. Так что, значения надо узнавать по конкретному материалу. А таблицу даем только для справки, чтобы вы могли примерно оценить возможную нагрузку.

Несущая способность вполне достойная

Как видите, вполне приличная несущая способность. Это дает возможность делать из сэндвич-панелей не только стены и кровлю, но и перекрытия. Неплохой способ ускорить стройку.

Сроки окупаемости

Чтобы спрогнозировать период выхода на точку безубыточности
и полной окупаемости, следует составить подробную смету первоначальных
инвестиций. В статью бизнес-плана вносятся все расходы, даже незначительные:

• регистрация ИП и оформление разрешительной
  документации – 15 000 рублей;
• оборудование – 125 000 рублей;
• аренда помещения – 25 000 рублей + залог за
  первый и последний месяцы 50 000 рублей = 75 000 руб.;
• маркетинговое продвижение (рекламные вывески, объявления
  в Интернете, печатных изданиях, буклеты и т.д.) – 40 000 рублей;
• дополнительные расходы – 10 000 рублей.

Итого: чтобы открыть небольшое ателье по пошиву и ремонту
одежды понадобится примерно 250 000 рублей.

Но на этом первичные расходы предпринимателя не заканчиваются. Первый месяц работы не покроет расходы на зарплату персонала, коммунальные услуги, арендную плату, дальнейшую рекламу. Потребуется заложить в бюджет еще 100 000 рублей (как минимум). Идеальный вариант – создать «подушку безопасности» на ближайшие 3-6 месяцев. Это 500-600 тысяч рублей. Капитал поможет спокойно развивать бизнес, без оглядки на дефицит бюджета. Но это рекомендация опытных бизнесменов, но никак не правило. Как уже отмечалось выше, можно вообще открыть ателье без инвестиций, используя имеющееся домашнее оборудование.

После подсчета первоначальных вложений, можно составить
прогноз будущих доходов. Если ателье находится в месте, с хорошим трафиком (3-4
тысячи человек), то за услугами обратятся не менее 0,5% прохожих – 15-20
клиентов ежедневно. Например, каждый второй захочет подогнать по размеру новую
вещь. Средний чек заказа составляет 500 рублей. Получается 10 000 рублей ежедневная
выручка. Или 300 000 рублей каждый месяц. От этой суммы вычитаются
обязательные платежи – 100 000 рублей. 200 000 рублей – чистая
прибыль. Конечно, расчеты условные, приближенные к идеалу. На практике ателье с
двумя швеями приносит владельцу средний доход 100-150 тысяч рублей. Что тоже
достаточно неплохо для нового бизнеса. Вывод: проект окупится через 6-7
месяцев.

Стоимость сэндвич-панелей

Наличие собственной базы и регулярная модернизация оборудования, позволяют реализовать строительные материалы по низким ценам!

Итоговая стоимость панелей складывается из следующих факторов:

• Вид материала – кровельные конструкции или стеновые.
• Толщина – важная характеристика, от которой напрямую зависят теплоизоляционные свойства изделия.
• Вид утеплителя – пенополистерол или минеральная вата.
• Цветовое решение – если клиент желает оригинальное изделие в оттенке, которого нет в каталоге RAL, сумма заказа будет немного выше стандартной.
• Объем заказа – чем больше материала вы покупаете, тем ниже его окончательная стоимость.

С актуальным на сегодня прайсом вы можете ознакомиться в специальном разделе «Цены».

Утеплители

Под внешним слоем сэндвич-панели обычно стоит теплоизоляционный материал, что особо актуально в условиях сурового российского климата. Среди утеплителей чаще всего встречается минеральная вата, пенополиуретан или пенополистирол. Преимущества минваты – это доступная цена, пожаробезопасность и повышенный срок эксплуатации.

Пенополиуретан устойчив к влаге, поэтому можно забыть о проблеме конденсата, грибка и плесени на стенах. Это особо актуально для северных регионов нашей страны, где большое количество осадков в любое время года. Кроме того, пенополиуретан – это прочный и жесткий материал, поэтому фактически будет выполнять роль дополнительного каркаса фасадных панелей, значительно увеличив срок их службы и устойчивость к механическим повреждениям.

А пенополистирол или по-простому вспененный пенопласт – это очень легкий материал, поэтому он будет минимально воздействовать на несущие конструкции. Единственный его недостаток – это горючесть.

Материал и конструкция

Сфера использования панелей определяется видом и характеристиками материалов оболочки и наполнителя. Выбор сырья задает качество сэндвич-панелей еще до начала производственного цикла.

Конструкция оцинкованной панелиИсточник ufaotdelka.ru

Внешний слой

Для внешних слоев используют жесткий листовой материал с защитным покрытием; чаще всего это:

• Оцинкованная сталь (или сплав металлов). Поверхность надежно защищена от коррозии. Дом из металлических сэндвич-панелей отличается прочностью (чем толще слой цинка, тем долговечнее конструкция).
• Гипсокартон. Экологичен (два листа строительного картона разделены слоем гипса); популярный способ отделки жилых помещений.
• Пластик. Различные виды материала служат надежной защитой от перепадов температур, механического воздействия и влаги.
• ПВХ. Разновидность пластика; благодаря жесткости широко применяется для производства оконных откосов.
• ОСП (ориентированно-стружечная плита). Служит основой СИП-панелей. Процесс изготовления материала состоит в склеивании древесной стружки под высоким давлением.

Утеплитель

Распространенным материалом для утепления служит:

Базальтовое волокно (минеральная вата). Наиболее востребованный вариант с непревзойденными показателями тепло- и шумоизоляции. Вата экологична, не горюча и практична: ее часто применяют в противопожарных перегородках.

В Финляндии 40% домов построено из СИП-панелейИсточник pinterest.es

• Стекловолокно. По характеристикам напоминает минвату, превосходит способностью к звукопоглощению.
• Пенополиуретан (ППУ, PUR) и его модификации. Легкий и прочный материал с ячеистой структурой. Он безвреден для здоровья, абсолютно не горюч и надежно защищает от влаги.
• Пенополистирол (пенопласт). Панели с этим материалом используются при строительстве нежилых (складов, цехов, бассейнов) и жилых зданий (канадская технология). Материал не поглощает влагу, горюч, в пламени выделяет ядовитые вещества, поэтому не рекомендуется для строений с высокими требованиями пожаробезопасности.

Соединение

Качество домов, возводимых по технологии сэндвич-панелей, напрямую зависит от надежности соединения элементов. Соединения влияют на прочность, внешний вид и теплоэффективность панельных стен. В устройстве элементов используется соединительный замок популярной конструкции «шип-паз» (пазогребневое соединение).

Классическое соединение «шип-паз»Источник isobud.com

Изгибы (шипы и пазы) формируются при профилировании внешних поверхностей. Благодаря замковому соединению панели идеально стыкуются друг с другом, обеспечивая быстрый монтаж. Производители выпускают изделия с высокоточным двойным и тройным замком (количество зависит от толщины элемента). Если стыковочные замки некачественны и плохо прилегают друг к другу, швы будут негерметичны (будут терять тепло).

Проверка и подготовка панелей

Заранее нужно разобраться, как крепятся сэндвич панели: сначала проверяют боковые стороны, минеральная вата не должна выходить за пределы внутренней полочки замка. Замки должны быть ровными, без коррозии.

Важно знать, что сторона с логотипом является лицевой. На протяжении всей установки необходимо поддерживать рекомендуемую производителем температуру

Защитная плёнка удаляется перед установкой. При этом на нижних деталях её можно оставить, чтобы не замарать новые покрытие во время заливки пола и строительных работ. Но оставлять плёнку более чем на 10 дней запрещено.

Плёнка на сэндвич-панелиИсточник wikimedia.org

Виды сэндвич-панелей по типу полимерного покрытия

Выделяют разновидности с несколькими основными покрытиями.

Полиэстер (обозначается PE).
Такое покрытие подходит для всех климатических зон, оно рекомендовано для конструкций, сооружаемых внутри зданий. Толщина полиэстерного покрытия составляет 25 мкм, теплостойкость – приблизительно 120°С. Оно имеет несколько преимуществ – хорошая формуемость, твёрдость, ценовая доступность. Производители изготавливают панели с глянцевым и матовым покрытием из полиэстера.

Пластизоль.
В его состав входят поливинилхлорид и пластификаторы. Для его обозначения используют маркировку вида PVC 200, где число указывает на толщину покрытия, выраженную в мкм. Преимущества пластизольного покрытия заключаются в его применимости как для внутренних, так и для наружных конструкций, устойчивости к механическим повреждениям, коррозии и вальцовке, хорошей формуемости.

Полидифторионад (обозначается PDVF).
Толщина этого покрытия составляет 25 мкм, оно устойчиво к повышению температуры до +120°С и понижению до -60°С. Заслуживают внимания такие достоинства, как стойкость к механическим повреждениям, агрессивным веществам и коррозии.

Пурал (обозначается Pural).
Основа этого покрытия – полиуретан. Оно имеет привлекательную матово-шелковистую поверхность и отличается стойкостью к перепадам температуры, коррозионно-активным и агрессивным веществам, ультрафиолетовому излучению. Чаще всего панели с таким покрытием используются снаружи зданий.

Характеристика полимерных покрытий сэндвич панелей
	Полиэстер	Пластизоль	Пурал	Поливинилфторид
Толщина покрытия, мкм	25	175/200	50	25
Максимальная температура эксплуатации, оС	+120	+60	+120	+120
Минимальная температура обработки, оС	-10	+10	-15	-10
Поверхность	Гладкая	Тиснение	Гладкая	Гладкая
Сохранность внешнего вида	**	***	****	*****
Мин. радиус изгиба	3xt	0xt	1xt	1xt
Коррозионная стойкость: — соляной тест, часов — водяной тест, не менее, часов	500 1000	1000 1000	1000 1000	1000 1000
Устойчивость к УФ — излучению	****	***	****	*****
Устойчивость к механическим повреждениям	***	*****	****	****

Чарджбэк в бинарных опционах, хайпах, пирамидах и у прочих мошенников

Внимание! ПС Mastercard не осуществляет чарджбэк средств, переведенных на брокерские счета. По этой причине возврат средств переведенных с карт Mastercard на счета сомнительных компаний крайне проблематичен, но через VISA и МИР это вполне реально

Если вы, ваши родственники или знакомые заплатили деньги мошенникам с использованием пластиковой карты, то чарджбэк будет последней реальной возможность вернуть ваши средства и нет смысла не попробовать его осуществить.

Или оставьте заявку в этой форме.

Самостоятельная подготовка документов

Динамика курса евро Банка Открытие в Новоуральске

Адреса обменных пунктов в Новоуральске

Материал облицовки

Самый популярный материал в облицовке сэндвич-панелей – это металл. Такие панели по своей фактуре могут быть гладкими или рифлеными. Это, как правило, оцинкованные листы толщиной 0,7–1,2 мм.

Преимущество подобного материала – это устойчивость к коррозии, влаге и грибку. Такая панель прочная, ей не страшны внешние воздействия, осадки и перепады температур. К тому же металлические сэндвич-панели обладают антивандальными свойствами и не разрушаются от ударов и повреждений, такой вариант способен выдерживать большие нагрузки и уступает по этому показателю разве что кирпичной кладке и бетону. Единственный недостаток – это довольно большой вес, поэтому понадобится наличие надежного каркаса.

Алюминиевые сэндвич-панели более легкие, но стоимость их выше. Антивандальные характеристики алюминия несколько ниже от обычного металла, но он отлично выдерживает воздействие осадков, а также перепады температур. Как правило, с помощью таких конструкций отделывают производственные, общественные и коммерческие помещения.

Древесно-полимерные сэндвич-панели, как правило, применяются для отделки жилых каркасных домов. Главное преимущество такого материала – это экологичность и безопасность для здоровья. Он не выделяет вредных веществ и вполне подойдет для обустройства стен дачного домика или коттеджа. А небольшой вес конструкции позволит обойтись самым простым фундаментом.

А также встречаются сэндвич-панели с облицовкой из других материалов, а именно:

• алюцинка (половина – алюминий, остальное – цинк и кремний), обладающего высокими антикоррозионными характеристиками;
• пластичного и экологичного гипсокартона;
• пластизоля из поливинилхлорида и пластификаторов;
• пурала на полиуретановой основе;
• полиэстера и ПВХ, которые подойдут для любых климатических поясов.

Основные характеристики

В основном сэндвич панели используют для строительства малоэтажных зданий коммерческого, производственного или иного назначения. Из-за «казенного» внешнего вида редко используется при возведении жилых домов. Чаще всего этот отделочный материал предназначен для стен. Монтаж производится путем крепления на металлический каркас саморезами.

Одним из направлений применения сендвич панелей является строительство промышленных зданийИсточник 2gis.ru

Существует несколько видов панелей.

1. Сэндвич панели стеновые наружные. Изготавливаются из металлических листов и утеплителя. В основном используются для возведения перегородок, облицовки стен здания, в целях утепления.
2. Кровельные панели. Служат для покрытия крыш. Долгосрочны в использовании. Изготавливаются из пожаробезопасных материалов, долго сохраняют тепло и изолируют громкие уличные звуки. Крепление проводится по уникальной технологии, защищающей от деформации в теплое время года.
3. Трехслойные панели. Удобны в использовании. Монтаж таких плит происходит быстро, без каких-либо затруднений. Нет необходимости укреплять несущие конструкции строения. Производятся из оцинкованной стали, возможно покрытие полимерными составами. В настоящее время данный вид сэндвич панелей используется наиболее часто. Это самый современный строительный материал. Более того, использование трехслойных панелей значительно снижает финансовые расходы.
4. Угловые сэндвич панели. Используются для создания законченного образа строения. Могут быть полукруглыми или угловые. Производятся из термостойкого пожаробезопасного материала.

Угловые панели уменьшают трудозатраты при возведении и отделке зданийИсточник kingspan.com

Панели разнообразны по цветовой гамме, которая определена международными цветовыми стандартами. Расцветку необходимо выбирать в соответствии с климатическими условиями. Нужно учитывать способность светоотражения и светопоглощения материала. От этого напрямую зависит срок службы строения.

Каркасные дома из сэндвич-панелей: цена

Стоимость стандартного каркасного дома может оказаться гораздо ниже, чем стоимость квартиры в новостройке. При этом владельцы получают гораздо больше полезной площади и возможностей для комфортного существования. При необходимости площадь жилья в будущем можно увеличить за счет пристройки.

Что влияет на стоимость каркасного дома

Стоимость формируется, исходя из площади дома, количества этажей, планировки и сложности проекта (наличия балкона, крыльца или гаража). Дополнительно оплачиваются:

• Индивидуальные (нестандартные) проекты площадью до 50 и более 300 м2.
• Изменения в стандартном проекте (например, поднятие потолка).
• Дополнительная комплектация.

Видео описание

О частном доме из сэндвич-панелей в следующем видео:

Проект с солнечными батареями — двойная экономичностьИсточник superfb.site

Стоимость каркасных домов из sip-панелей выражается в следующих средних интервалах (Московский регион):

• Проекты домов до 100 м2: 960 тыс. руб. — 1,285 тыс. руб.
• Проекты домов до 200 м2: 1,360 тыс. руб. — 1,740 тыс. руб.
• Проекты домов до 300 м2: 2,290 тыс. руб. — 3,460 тыс. руб.
• Стоимость индивидуального проекта площадью до 500 м2 (на две семьи) может начинаться от 5,240 — 5,500 тыс. руб.

Сэндвич-панели являются универсальным продуктом, аналогов которому в современном строительстве не существует. Прочные, энергосберегающие дома, позволяющие справить новоселье через несколько месяцев, уверенно набирают популярность. Если дом был возведен из качественных материалов, а технология была соблюдена в точности, он будет обладать высокими энергосберегающими характеристиками, а вам не придется оплачивать обогрев наружного воздуха.

Виды сэндвич-панелей

Внутри «сэндвича» располагается утеплитель, которым является минвата или поропласты, а с двух сторон идёт покрытие из металла, гипсокартона, реже другим материалом. Обшивка защищает конструкцию от повреждений и попадания влаги, а также помогает придать строению желаемый облик.

По функциям, панели делятся на:

• стеновые – помогают собрать ограждающие конструкции, иногда применяются как межэтажные перекрытия;
• кровельные – подходят для возведения кровли.

Типы теплоизоляции:

• минеральная вата – она не горит, имеет волокнистую структуру, обладает низкой влагостойкостью, если материал намокает, его теплоизоляция сводится к минимальным показателям;
• стекловолокно – материал сход с минватой, при повреждении обшивки может выветриваться, вызывая аллергические реакции;
• пенополиуретан – хороший гидроизолят, обладает низкой теплопроводностью, легко возгораемый материал;
• пенополистирол – обладает высокой теплопроводностью и влагостойкостью, горюч;
• комбинированные материалы – обычно это сочетание базальтовой минеральной ваты, которая отличается огнестойкостью и пенополистирола, отличающегося механической прочностью, слои соединяет полиуретановый клей.

Разные виды утеплителяИсточник krovlya.biz

По типу обшивки:

• металлическая обшивка – выполняется из оцинкованной стали с защитным полимерным покрытием;
• гипсокартон, фанера, ДВП – такие панели используют как внутренние перегородки, в них прячут проводку и кабель;
• ПВХ часто используются в качестве офисных перегородок;
• бумажная обшивка всегда дополняется алюминиевой фольгой, бумагу обрабатывают битумом, материал не пропускает влагу, применяется для крыш и стен.

Разные типы обшивкиИсточник pro-karkas.ru

Трехслойная сэндвич панель

2. Кровельные сэндвич-панели: размеры

Данные приведены для кровельных панелей с утеплителем минеральная вата, плотностью 130 кг/м³ и металлическими листами толщиной 0,6 и 0,7 мм.

Стандартная толщина панелей	Ширина по облицовке	Длина панелей	Удельный вес сендвич панели [кг/м²]
0,6	0,7
50	1084 (ширина монтажная — 1000)	1800 — 13000	18,34	20,18
80	22,24	24,08
100	24,84	26,68
120	27,44	29,28
150	31,34	33,18
170	33,94	35,78
200	37,84	39,68

Данные приведены для кровельных панелей с утеплителем пенополистирол, плотностью 25 кг/м³ и металлическими листами толщиной 0,6 и 0,7 мм.

Стандартная толщина панелей	Ширина по облицовке	Длина панелей	Удельный вес сендвич панели [кг/м²]
0,6	0,7
50	1084 (ширина монтажная — 1000)	1800 — 13000	13,09	14,93
80	13,84	15,68
100	14,34	16,18
120	14,84	16,68
150	15,59	17,43
170	16,09	17,93
200	16,84	18,68

Данные приведены для кровельных панелей с утеплителем пенополиуретан (ППУ, PUR), плотностью 40 — 42кг/м³ и металлическими листами толщиной 0,5 — 0,7 мм.

Стандартная толщина панелей	Ширина по облицовке	Длина панелей
40	1000	1500 — 13000
60
80
100
120
150

Данные приведены для кровельных панелей с утеплителем пенополиизоцианурат (ПИР, PIR), плотностью 40 — 50 кг/м³ и металлическими листами толщиной 0,5 — 0,7 мм.

Стандартная толщина панелей	Ширина по облицовке	Длина панелей
40	1000	1500 — 13000
60
80
100
120
150

Кровельная сэндвич-панель из-за более глубокого профиля всегда имеет укороченный размер по ширине, в сравнении со стеновой сэндвич панелью.

Чем хороши сэндвичные панели

Популярность материала у строителей и потребителя легко объяснить. Чем характеризуются многослойные панели?

1. Их использование позволяет в десять раз сократить срок строительства, сэкономить и на рабочей силе.
2. Достойные теплоизоляционные характеристики (стена из панелей 100 мм обладает примерно такой же теплопроводностью, что и кирпичная конструкция толщиной 64 см) помогают оптимизировать затраты на отопление.
3. Небольшая масса изделий и строения в целом позволяет упростить процедуру исследования грунтов и устройство фундамента. К тому же транспортировка и перемещение продукции осуществляется проще.
4. Минимальный срок службы панелей превышает четверть века.
5. Материал не подвержен атмосферным воздействиям.
6. Многие виды панелей отличаются хорошей огнестойкостью.
7. Внешне панели очень эстетично выглядят.

Кровельные сэндвич-панели

Функциональность строительного материала во многом определяется его многослойностью. Он отлично защищает стены и крышу от низких и высоких температур и осадков, обеспечивает отличную теплоизоляцию и защищает от шума. При небольших затратах на строительство есть возможность в короткие сроки возвести привлекательную и надежную конструкцию.

Проект дома из сендвич-панели

Как отдельные банки относятся к чарджбэку